昨天忙著搬家，今天才有時間趁著間隙，寫一篇正本清源的文章，即，關于存量房貸利率，最后是降到3.35還是3.55？

　　為什么有2種不同的說法，哪種是對的？

　　我舉個簡單的例子說明。假設我口袋里現在有100塊，我呢，今天早上大概率要去買個10塊錢的早餐吃，那么中午前我的口袋里還剩90塊。

　　但是，我睡過頭了不去吃了，或者我沒胃口只買了5塊錢的早餐，那我口袋里的錢就會是90或者95塊，有沒有這種概率？

　　對于存量房貸利率調整的解讀，也是一樣，它是分兩步走的（重定價日在7月20日—11月1日之間的可以兩步并成一步）：

　　第一步，對于加點幅度大于-30bp的，先都拉平到-30bp

　　比如你是+20bp，就降50bp；你是+181.5bp，就降211.5bp；這個調整什么時候會發生呢？今年10月31日前，但11月生效，所以口語講11月降到，lpr-30bp。

　　如果你已經是-30bp或者-50bp甚至-更多，那就不調整。

　　以前限制炒房，二套房貸利率高，都是通過加點幅度體現，但不管加到多少這次都能降到-30bp，北上深除外，可能。是-5或-25bp

　　第二步，在重定價日，lpr更新至最新水平

　　當前最新的lpr是4.2，現在大家適用的lpr有4.2,3.95和3.85，年初是4.2，2月20日降息25bp到3.95，7月22日又降15bp到3.85，有的人重定價日1月1日，所以都沒趕上這兩次lpr下降，但每個人到下一個重定價日都能調整到3.85了。

　　綜上，大家都能調整至當前lpr-30bp=3.85-30bp=3.55

　　問題也就在這里！

　　有些博主認為，10月20日的lpr必定要再降20bp，所以大家能調整至10月份的lpr-30bp=（3.85-20bp）-30bp=3.65-30bp=3.35

　　10月（20日）的lpr一定降嗎？跟我上面舉得例子類似，我早上一定會去買早餐嗎？如果降，一定是降20bp嗎？我胃口不好只買5塊的早餐而不是10塊。

　　做學問、答疑解惑，需要什么態度？秉持客觀公正不妄言！事實上，老美9月18日降息，很多人就預期我們9月20日跟著降，后來并沒有。

　　對于還沒發生的事情，你怎么能當做它已經發生了，要知道這世上有很多小概率事件的。中國證券報的舉例可能誤導了一些人，他把假設的字寫跟別的字一樣大，所以我優化了下，并且突出了兩種不同的情況：

　　假如10月份lpr不降20bp，這些博主，給粉絲補錢嗎？

　　我對待粉絲的態度是，實事求是，能答盡答，我知道有些粉絲連bp是什么都知道，固定利率就是固定不動，但我會盡力解釋的。

　　我們要接受不一樣，接受彼此的不同。我要努力成為一名寶藏博主，你們日常中有什么財務問題也可以免費咨詢我，當然如果確實暫用我太多時間了，適當付點費用嘛，博主也要生活，但主打一個熱心腸和性價比，絕對物超所值！我不賣房，不賣保險，不賣課，只提供對你有用的準確的信息，以及個性化的解決方案。

　　另外關于固定利率，我再補充說一下，利率也是可以調整，但是要先轉換為lpr浮動利率+X bp，需要主動跟銀行申請，我看到有人通過銀行App提交申請了，你們可以問問客戶經理怎么申請，即便可以線上操作，各家App的操作路徑也不太一樣，附上一個示例：